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由於未能遵循美國洗錢防制法及銀行秘密法規定，兆豐商銀紐約分行的疏失「嚴重、持續且影響整個兆豐銀行體系」遭NYDFS紐約州金融服務署重罰新台幣57億元，除了震撼金融界之外，兆豐金董雲林縣古坑鄉身份證借錢座總座雙雙請辭，引發政治責任效應，行政院長下達追究司法及行政責任，一方面凸顯了國內公股行庫績優生的內部稽核、法令遵循和公司治理的不足，另一方面總統認定兆豐事件是「荒腔走板、匪夷所思」，如何評鑑兆豐金的危機管理能力，值得台灣金融機構補修一堂「危機管理」學科。

金門縣金沙鎮身分證借款臺南市六甲區身分證借錢本案姑且不論洗錢帳戶議題，來審視兆豐金的危機管理能力，我們認為：第一，要界定危機決策失誤。當兆豐紐約分行被NYDFS紐約州金融服務署從2015年一月起金檢、今（2016）年二月檢查報告出爐，到八月初要求簽署合意令（consent order）罰鍰，整整六個月，兆豐金未在第一時間界定為危機事件，僅界定銀行未依法令申報，並非涉及洗錢事件，於是「死不認錯」，認為影響不大，低估了事件的衝擊，如能儘早組成危機專案小組，在督導稽核的董事會主導下，交由內、外部專業、臺北市大安區身份證借款臺南市鹽水區身份證貸款熟悉美國紐約州金融法令的財務、法律及危機管理專家診斷、開藥方，相信可避免所謂的團體迷失或一切老闆說了算數的錯誤觀念。

第四、控制危機的程嘉義縣水上鄉身分證借錢序不完備。當兆豐確已構成違反美國反洗錢法令時，卻延遲到5月18日才向金融主管機關金管會和直屬長官財政部、行政院通報，兆豐高層不願正視問題，不按程序上報，自然將一肩扛起所有責任。雖然確定重罰後透過央行及金管會溝通，得以延遲合意令及減輕罰鍰，臺北市中正區身分證借錢卻未能全程監控，讓董事會及主管機關參與，也延誤了時機。

臺中市沙鹿區身份證借款屏東縣新園鄉身份證借錢第三、解決危機的手段不到位；當美國NYDFS金檢報告直指兆豐銀紐約分行法遵人員不適格、與業務有責任衝突、違反洗錢防制法令的通報義務，分行法遵制度及全行的法遵系統在洗錢防制體系出高雄市旗津區身份證借錢現大漏洞時，兆豐金應界定是重大危機事件，由專案小組進駐紐約分行，嚴格督導建置、改善內控的流程及強化法遵的專業性，兆豐卻僅以聲明異議、撤換法遵人員處置交代，既無助於避開危機，也無法減緩損害的擴大，在無人督促、不了解核心問題時，勢無法與NYDFS有效的溝通，尋求解決之道。

其次，評量危機的方法有失精準。當NYDFS檢查報告指出兆豐銀「未重視法令遵循、未落實洗錢防制相關規定，以及部分應申報之可疑交易未依規定申報」，此時兆豐金理應由更熟悉的金融與危機管理專家判斷，屏東縣麟洛鄉身分證貸款「未依規定申報」與「洗錢管制通報」密不可分，不能輕忽後果，立即強化內控機制，掌握違反洗錢法令終局的處罰與後果；兆豐金卻以「反洗錢防制法中根本沒有相關規範，需要申報可疑行為」回覆DFS，顯然在評量違失時錯估未依法申報的影響層面，也錯判了違法的損害程度，導致後續步調混亂。

工商時報【駱秉寬華軒國際顧問執行長】

雲林縣口湖鄉身分證貸款新北市新店區身份證貸款面對危機事件進行有效管理，首先要界定危機，要釐清危機的起因與影響，界定危機的範圍。第二步是評量危機，分析危機的層級，人力、資源的調配，以及處理的桃園市復興區身份證借錢澎湖縣西嶼鄉身分證借錢>苗栗縣造橋鄉身分證借錢連江縣南竿鄉身份證貸款順序。第三步是解決危機，透過避開危機、轉移、減緩及接受危機等方法，以最小損害為處理原則。第四則是控制危機，檢視危機的動態變化，視需要調整策略與行彰化縣花壇鄉證件借錢動，保持戒備，避免情況失控惡化。

整體而言，兆豐金對於美國洗錢法令資訊不足、專業能力亦有欠缺，未能適時界定危機，評量損害影響的程度，進而影響新竹縣尖石鄉身分證貸款到關鍵決策的有效性，加上沒有尋求堅強團隊的大力協助，自然無臺中市潭子區身分證借錢法將「危機」化成「轉機」。


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